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附件。流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算示例。流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額、即流動(dòng)資金缺口,確定。一般來(lái)講。影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨 原材料,半成品 產(chǎn)成品,現(xiàn)金 應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款、同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè),經(jīng)營(yíng)規(guī)模 發(fā)展階段,談判地位等重要因素的影響,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè).按以下方法測(cè)算其流動(dòng)資金貸款需求量、一,估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量。借款人營(yíng)運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金，存貨.應(yīng)收賬款,應(yīng)付賬款,預(yù)收賬款 預(yù)付賬款等，在調(diào)查基礎(chǔ)上.預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化.合理估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量，在實(shí)際測(cè)算中。借款人營(yíng)運(yùn)資金需求可參考如下公式，營(yíng)運(yùn)資金量、上年度銷(xiāo)售收入.1,上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率。1、預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率。營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù).其中，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù),360 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、周轉(zhuǎn)天數(shù) 360 周轉(zhuǎn)次數(shù),應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)、銷(xiāo)售收入，平均應(yīng)收賬款余額、預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù).銷(xiāo)售收入,平均預(yù)收賬款余額、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)、銷(xiāo)售成本.平均存貨余額,預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)。銷(xiāo)售成本、平均預(yù)付賬款余額，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)，銷(xiāo)售成本.平均應(yīng)付賬款余額二、估算新增流動(dòng)資金貸款額度，將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金 現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資、即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度,新增流動(dòng)資金貸款額度.營(yíng)運(yùn)資金量，借款人自有資金 現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款 其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金三。需要考慮的其他因素 一。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況.如借款人所屬行業(yè)，規(guī)模 發(fā)展階段,談判地位等。分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款.存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù).并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)，二.對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù) 可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度、原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值,三.對(duì)小微企業(yè)融資。訂單融資.預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況,可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上。確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度、四、對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求。貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定，