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第四章、風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十六條。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全 職責(zé)清晰、有效制衡，激勵(lì)約束合理的公司治理結(jié)構(gòu) 明確股東，大，會(huì) 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì).高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，建立相互銜接，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的管理機(jī)制、第三十七條.銀行理財(cái)子公司董事會(huì)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控有效性承擔(dān)最終責(zé)任,董事會(huì)應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)本公司經(jīng)營目標(biāo),投資管理能力 風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素,審核批準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和重要業(yè)務(wù)管理制度并監(jiān)督實(shí)施,董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層履行理財(cái)業(yè)務(wù)管理職責(zé) 評(píng)價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的全面性,有效性和高級(jí)管理層的履職情況,董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會(huì)履行以上部分職能,第三十八條，銀行理財(cái)子公司高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本公司經(jīng)營目標(biāo)。投資管理能力.風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素、制定 定期評(píng)估并實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度.確保具備從事理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的專業(yè)人員,業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源,第三十九條。銀行理財(cái)子公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)并督促整改、監(jiān)事長,監(jiān)事會(huì)主席,應(yīng)當(dāng)由專職人員擔(dān)任.第四十條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征 建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度 包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、人員管理，銷售管理，投資管理，合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管 產(chǎn)品估值.會(huì)計(jì)核算和信息披露等 第四十一條。銀行理財(cái)子公司與其主要股東之間。同一股東控股 參股或?qū)嶋H控制的其他機(jī)構(gòu)之間.以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定需要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離的其他機(jī)構(gòu)之間，應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、通過隔離資金,業(yè)務(wù) 管理.人員。系統(tǒng) 營業(yè)場所和信息等措施、防范風(fēng)險(xiǎn)傳染.內(nèi)幕交易，利益沖突和利益輸送，防止利用未公開信息交易 風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容，一、確保機(jī)構(gòu)名稱，產(chǎn)品和服務(wù)名稱 對(duì)外營業(yè)場所、品牌標(biāo)識(shí)，營銷宣傳等有效區(qū)分,避免投資者混淆,防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二。對(duì)銀行理財(cái)子公司的董事會(huì)成員和監(jiān)事會(huì)成員的交叉任職進(jìn)行有效管理。防范利益沖突,三,嚴(yán)格隔離投資運(yùn)作等關(guān)鍵敏感信息傳遞 不得提供存在潛在利益沖突的投資 研究、客戶敏感信息等資料。第四十二條、銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資于本公司或托管機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人 最終受益人，托管機(jī)構(gòu) 同一股東或托管機(jī)構(gòu)控股的機(jī)構(gòu) 或者與本公司或托管機(jī)構(gòu)有重大利害關(guān)系的機(jī)構(gòu)發(fā)行或承銷的證券,或者從事其他關(guān)聯(lián)交易的,應(yīng)當(dāng)符合理財(cái)產(chǎn)品投資目標(biāo) 投資策略和投資者利益優(yōu)先原則、按照商業(yè)原則,以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行,并向投資者充分披露信息。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守法律，行政法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定 全面準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方.建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評(píng)估和審批機(jī)制 理財(cái)業(yè)務(wù)涉及重大關(guān)聯(lián)交易的 應(yīng)當(dāng)提交有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批.并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告、銀行理財(cái)子公司不得以理財(cái)資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易,利益輸送 內(nèi)幕交易和操縱市場,包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目 與關(guān)聯(lián)方共同收購上市公司，向本公司注資等。第四十三條.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)將投資管理職能與交易執(zhí)行職能相分離,實(shí)行集中交易制度 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立公平交易制度和異常交易監(jiān)控機(jī)制、對(duì)投資交易行為進(jìn)行監(jiān)控，分析,評(píng)估.核查 監(jiān)督投資交易的過程和結(jié)果.不得開展可能導(dǎo)致不公平交易和利益輸送的交易行為.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品之間發(fā)生的同向交易和反向交易進(jìn)行監(jiān)控,同一理財(cái)產(chǎn)品不得在同一交易日內(nèi)進(jìn)行反向交易,確因投資策略或流動(dòng)性等需要發(fā)生同日反向交易的 應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)人員提供決策依據(jù)，并留存書面記錄備查 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外、第四十四條.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10，計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品余額的1,時(shí)可以不再提取,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因銀行理財(cái)子公司違法違規(guī) 違反理財(cái)產(chǎn)品合同約定,操作錯(cuò)誤或者技術(shù)故障等給理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失，第四十五條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守凈資本監(jiān)管要求,相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另行制定。第四十六條.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計(jì)制度.完善內(nèi)部控制措施 提高內(nèi)外部審計(jì)有效性、持續(xù)督促提升業(yè)務(wù)經(jīng)營 風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)控合規(guī)水平.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定，至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì),并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送董事會(huì),董事會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題,督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況 并及時(shí)向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于外部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定。委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)和公募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一次外部審計(jì)、并針對(duì)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取整改措施。第四十七條，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全從業(yè)人員的資格認(rèn)定 培訓(xùn) 考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度,確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律法規(guī)。監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu) 主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式。遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。銀行理財(cái)子公司的董事.監(jiān)事 高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員，其本人、配偶，利害關(guān)系人進(jìn)行證券投資 應(yīng)當(dāng)事先向銀行理財(cái)子公司申報(bào) 并不得與投資者發(fā)生利益沖突，銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立上述人員進(jìn)行證券投資的申報(bào)、登記 審查,處置等管理制度。并報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。銀行理財(cái)子公司的董事,監(jiān)事 高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為.一，將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng),二,不公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn).三、利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益,四、向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失,五,侵占,挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn),六、泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息,利用該信息從事或者明示.暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng) 七 玩忽職守.不按照規(guī)定履行職責(zé)，八、法律,行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為、第四十八條。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制 設(shè)置專職崗位并配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的人員 根據(jù)法律.行政法規(guī) 金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴,