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第三章、業(yè)務準入 第十七條、商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務.應當滿足以下基本條件.一 公司治理良好、主要審慎監(jiān)管指標符合中國銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度 內(nèi)部控制,風險管理和問責機制健全有效。二 信譽良好、具有完善.有效的內(nèi)控機制和案件防控體系,最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件.三,具備符合任職資格條件的董事，高級管理人員和合格從業(yè)人員 高級管理人員中應當具備有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1名 具備開展信用卡業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理 四、具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所，相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源 五 已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力，六。開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結(jié)匯，售匯業(yè)務資格和中國銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務資格、或外匯業(yè)務范圍。七、符合中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 第十八條，商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外.還應當符合以下條件,一，注冊資本為實繳資本 且不低于人民幣5，億元或等值可兌換貨幣、二,具備辦理零售業(yè)務的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好 銀行卡業(yè)務運行情況良好 身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好,三，具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機.信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)，信用評估管理系統(tǒng) 信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)，信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng),催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試、能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性、四.符合商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力、能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量，業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作、第十九條，商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外、還應當符合以下條件,一、注冊資本為實繳資本.且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣,二 具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎(chǔ),最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定,企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定.身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好.三 具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持。在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機,特約商戶申請管理系統(tǒng) 特約商戶信用評估管理系統(tǒng) 商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，賬務管理系統(tǒng) 收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng) 交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施 相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試,能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性 四，符合商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃。有利于提高業(yè)務競爭能力,能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量，業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。第二十條，商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務應當按規(guī)定程序報中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)審批、全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務。由其總行,公司,向中國銀監(jiān)會申請審批.按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經(jīng)營活動的商業(yè)銀行、申請開辦信用卡業(yè)務、由其總行。公司 向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。經(jīng)初審同意后 由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)上報中國銀監(jiān)會審批。外資法人銀行申請開辦信用卡業(yè)務、應當向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后、由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)上報中國銀監(jiān)會審批,第二十一條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡或收單業(yè)務之前、應當根據(jù)需要就擬申請的業(yè)務與中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機構(gòu)溝通、說明擬申請的信用卡業(yè)務運營模式。各環(huán)節(jié)業(yè)務流程和風險控制流程設(shè)計 業(yè)務系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方案 并根據(jù)溝通情況。對有關(guān)業(yè)務環(huán)節(jié)進行調(diào)整和完善，第二十二條、商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務.可以在一個申請報告中同時申請不同種類的信用卡業(yè)務.但在申請中應當注明所申請的信用卡業(yè)務種類.第二十三條。商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請開辦信用卡業(yè)務 應當提交以下文件資料.一式三份。一 開辦信用卡業(yè)務的申請書，二，信用卡業(yè)務可行性報告、三.信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務管理制度，四。信用卡章程.內(nèi)容應當至少包括信用卡的名稱，種類.功能 用途,發(fā)行對象,申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù),使用范圍.包括使用方面的限制,及使用方法，信用卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目和收費水平，商業(yè)銀行.持卡人及其他有關(guān)當事人的權(quán)利,義務等，五、信用卡卡樣設(shè)計草案或可受理信用卡種類,六.信用卡業(yè)務運營設(shè)施。業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)介紹,七,相關(guān)身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹,八 信用卡業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)測試報告和安全評估報告 九、信用卡業(yè)務運行應急方案和業(yè)務連續(xù)性計劃.十。信用卡業(yè)務風險管理體系建設(shè)和相應的規(guī)章制度。十一,信用卡業(yè)務的管理部門,職責分工.主要負責人介紹，十二，申請機構(gòu)聯(lián)系人。聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。傳真 電子郵箱等聯(lián)系方式,十三，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料 第二十四條，商業(yè)銀行應當由內(nèi)部專門機構(gòu)或委托其他專業(yè)機構(gòu)進行獨立的安全評估,安全評估報告應當至少包括董事會或總行.總公司 高級管理層對信用卡業(yè)務風險管理體系建設(shè)和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況.各業(yè)務環(huán)節(jié)信息資料的保護措施設(shè)置情況。持續(xù)監(jiān)測記錄和追蹤預警異常業(yè)務行為、含入侵事故或系統(tǒng)漏洞、的流程設(shè)計,外掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設(shè)置.評估期等方面的內(nèi)容、第二十五條,全國性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)的。應當由其總行。公司，向中國銀監(jiān)會提出申請。按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經(jīng)營活動的商業(yè)銀行.籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu),應當由其總行。公司，向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請.經(jīng)初審同意后 由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報中國銀監(jiān)會審批.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu),應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請、經(jīng)初審同意后 由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報中國銀監(jiān)會審批 信用卡中心等分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請由其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理和批準。第二十六條。商業(yè)銀行信用卡中心等分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu),籌建和開業(yè)應當按照規(guī)定程序報其擬設(shè)地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)審批 擬設(shè)地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出批準或不批準的書面決定 并抄送分行級專營機構(gòu)注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu),第二十七條。注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)自收到完整申請材料之日起20日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料報中國銀監(jiān)會.中國銀監(jiān)會自收到完整的信用卡業(yè)務申請材料之日起3個月內(nèi),做出批準或不批準的書面決定.決定不批準的,應當說明理由，對于中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)未批準的信用卡業(yè)務類型.商業(yè)銀行在達到相關(guān)要求后可以按照有關(guān)規(guī)定重新申請 第二十八條，商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務產(chǎn)品種類。增加信用卡業(yè)務功能，增設(shè)信用卡受理渠道等?；蚪邮芪凶鳛榘l(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)和收單業(yè)務服務機構(gòu)開辦相關(guān)業(yè)務.應當參照第二十三條的有關(guān)規(guī)定,在開辦業(yè)務之前一個月。將相關(guān)材料 一式三份.向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機構(gòu)報告.第二十九條 已實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)集中處理的商業(yè)銀行、獲準開辦信用卡業(yè)務后 可以授權(quán)其分支機構(gòu)開辦部分或全部信用卡業(yè)務，獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務.應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件，總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告.第三十條。商業(yè)銀行為其他機構(gòu).非特約商戶，開展收單業(yè)務提供結(jié)算服務，應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件.總行授權(quán)文件 合作機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和法定代表人詳細信息、合作機構(gòu)相關(guān)業(yè)務情況和財務狀況、業(yè)務流程設(shè)計材料 書面合同,負責對合作機構(gòu)進行合規(guī)管理的承諾書、風險事件和違法活動的應急處理制度。其他相關(guān)材料向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)報告.第三十一條.已開辦信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行按照規(guī)劃決定終止全部或部分類型的信用卡業(yè)務應當參照申請開辦該業(yè)務的程序報中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)審批.商業(yè)銀行決定終止全部或部分類型的信用卡業(yè)務之前、應當根據(jù)需要就擬申請停辦的業(yè)務與中國銀監(jiān)會或其相關(guān)派出機構(gòu)溝通.說明擬申請終止業(yè)務的原因,風險狀況.公告內(nèi)容和渠道。應急預案等、并根據(jù)溝通情況進行調(diào)整和完善,第三十二條、商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請終止信用卡業(yè)務、應當提交以下文件資料，一式三份.一，擬終止信用卡業(yè)務的申請書 二,終止信用卡業(yè)務的風險評估報告。三、終止信用卡業(yè)務的公告方案 四、終止業(yè)務過程中重大問題的應急預案,五 負責終止業(yè)務的部門、職責分工和主要負責人。六，申請機構(gòu)聯(lián)系人 聯(lián)系電話，聯(lián)系地址、傳真.電子郵箱等聯(lián)系方式、七,中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料，經(jīng)中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機構(gòu)同意后.商業(yè)銀行應當通過網(wǎng)點公告 銀行網(wǎng)站,客戶服務熱線。電子銀行,其他媒體等多種渠道予以公告。公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于90天，第三十三條,商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務或停止提供部分類型信用卡業(yè)務后。需要重新開辦信用卡業(yè)務或部分類型信用卡業(yè)務的 按相關(guān)規(guī)定重新辦理申請,審批 報告等手續(xù).