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第五章.收單業(yè)務(wù)管理.第七十二條，收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門。承擔(dān)協(xié)調(diào)處理特約商戶資質(zhì)審核.登記管理.機(jī)具管理，墊付資金管理,風(fēng)險管理 應(yīng)急處置等的職責(zé) 第七十三條。收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核。實(shí)行商戶實(shí)名制 不得設(shè)定虛假商戶.特約商戶資料應(yīng)當(dāng)至少包括營業(yè)執(zhí)照。稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明,法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件.財務(wù)狀況或業(yè)務(wù)規(guī)模,經(jīng)營期限等,收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場調(diào)查 認(rèn)真核實(shí)并及時更新特約商戶資料 收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求,對批發(fā)類 咨詢類,投資類.中介類，公益類，低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核。第七十四條、收單銀行不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶、已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外,收單銀行應(yīng)當(dāng)為特約商戶,特約商戶服務(wù)機(jī)構(gòu)等提供安全的結(jié)算服務(wù).并承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督管理職責(zé) 確保所服務(wù)機(jī)構(gòu)受理信用卡的業(yè)務(wù)合法合規(guī) 第七十五條.收單銀行簽約的特約商戶應(yīng)當(dāng)至少滿足以下基本條件、一,合法設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)或其他組織、二。從事的業(yè)務(wù)和行業(yè)符合國家法律。法規(guī)和政策規(guī)定 三，未成為本行或他行發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，四.商戶 商戶負(fù)責(zé)人,或法定代表人 未在征信系統(tǒng)，銀行卡組織的風(fēng)險信息共享系統(tǒng) 同業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)中留有可疑信息或風(fēng)險信息、第七十六條。收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶、應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估,以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全、商業(yè)銀行不得與網(wǎng)站上未明確標(biāo)注如下信息的網(wǎng)絡(luò)商戶或第三方支付平臺簽訂收單業(yè)務(wù)相關(guān)合同.一、客戶服務(wù)電話號碼及郵箱地址。二.安全管理的聲明,三,退貨。退款。政策和具體流程,四、保護(hù)客戶隱私的聲明。五.客戶信息使用行為的管理要求 六、其他商業(yè)銀行相關(guān)管理制度要求具備的信息.收單銀行應(yīng)當(dāng)按照外包管理要求對簽約的第三方支付平臺進(jìn)行監(jiān)督管理，并有責(zé)任對與第三方支付平臺簽約的商戶進(jìn)行不定期的資質(zhì)審核情況或交易行為抽查，以確保為從事合法業(yè)務(wù)的商戶提供服務(wù)，第七十七條 收單銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國家法律法規(guī).相關(guān)行業(yè)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)置商戶名稱 商戶編碼.商戶類別碼，商戶服務(wù)類別碼等，留存真實(shí)完整的商戶地址、受理終端安裝地點(diǎn)和使用范圍。受理終端綁定通訊方式和號碼.法定代表人、或負(fù)責(zé)人 聯(lián)系人,聯(lián)系電話等信息 加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和交易檢查工作。并真實(shí).準(zhǔn)確。完整地傳遞信用卡交易信息，為發(fā)卡銀行開展信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測提供準(zhǔn)確的信息 收單銀行要求第三方支付平臺提供的交易明細(xì)信息，必須包括交易對象在第三方支付平臺上的識別編號.以便協(xié)助持卡人保護(hù)自身合法權(quán)益.第七十八條,收單銀行應(yīng)當(dāng)確保特約商戶按照聯(lián)網(wǎng)通用原則受理信用卡,不得出現(xiàn)商戶拒絕受理符合聯(lián)網(wǎng)通用管理要求的信用卡、或商戶因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費(fèi)用等行為，第七十九條、收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點(diǎn)對商戶實(shí)行分類管理，嚴(yán)格控制交易處理程序和退款程序。不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要求,第八十條 收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶的風(fēng)險進(jìn)行綜合評估和分類管理.及時掌握其經(jīng)營范圍。場所、法定代表人或負(fù)責(zé)人 銀行卡受理終端裝機(jī)地址和使用范圍等重要信息的變更情況，不斷完善交易監(jiān)控機(jī)制、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度 重點(diǎn)核對其銀行卡受理終端使用范圍。裝機(jī)地址 裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致 對通過郵寄、電話，電視和網(wǎng)絡(luò)等方式銷售商品或服務(wù)的特約商戶.收單銀行應(yīng)當(dāng)采取特殊的風(fēng)險控制措施，加強(qiáng)交易情況監(jiān)測 增加現(xiàn)場核查頻度、第八十一條 收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì),業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限、對特約商戶交易量突增,頻繁出現(xiàn)大額交易 整數(shù)金額交易、交易額與經(jīng)營狀況明顯不符、爭議款項過高.退款交易過多。退款額過高。拖欠退款額過高、出現(xiàn)退款欺詐 非法交易。商戶經(jīng)營內(nèi)容與商戶類別碼不符,或收到發(fā)卡銀行風(fēng)險提示等情況.收單銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查處理 并及時采取有效措施。降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險 第八十二條,對確認(rèn)已出現(xiàn)虛假申請。信用卡套現(xiàn)。測錄客戶數(shù)據(jù)資料，泄露賬戶和交易信息，惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶.收單銀行應(yīng)當(dāng)及時采取撤除受理終端，妥善留存交易記錄等相關(guān)證據(jù)并提交公安機(jī)關(guān)處理.列入黑名單、錄入銀行卡風(fēng)險信息系統(tǒng)、與相關(guān)銀行卡組織共享風(fēng)險信息等有效的風(fēng)險控制措施.第八十三條。收單銀行應(yīng)當(dāng)建立相互獨(dú)立的市場營銷和風(fēng)險管理機(jī)制，負(fù)責(zé)市場拓展 商戶資質(zhì)審核，服務(wù)和授權(quán)，異常交易監(jiān)測.受理終端密鑰管理、受理終端密鑰下載。受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位.不得相互兼崗。第八十四條,收單銀行應(yīng)當(dāng)建立健全收單業(yè)務(wù)受理終端管理機(jī)制。設(shè)立管理臺賬、及時登記和更新受理終端安裝地點(diǎn)，使用情況和不定期檢查情況、對特約商戶提出的新增.更換,維護(hù)受理終端的要求.收單銀行應(yīng)當(dāng)履行必要的核實(shí)程序、發(fā)現(xiàn)特約商戶有移機(jī)使用 出租、出借或超出其經(jīng)營范圍使用受理終端的情況。應(yīng)當(dāng)立即采取撤除受理終端,妥善留存交易記錄相關(guān)證據(jù)等有效的風(fēng)險管理措施.并將特約商戶.商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人。姓名 商戶法定代表人,負(fù)責(zé)人.身份證件等有關(guān)信息錄入銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，第八十五條 收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的管理 確保不同的終端設(shè)備使用不同的終端主密鑰并定期更換,收單銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核特約商戶安裝移動受理終端的申請,除航空、餐飲、交通罰款，上門收費(fèi) 移動售貨.物流配送確有使用移動受理終端需求的商戶外、其他類型商戶未經(jīng)收單銀行總行審核批準(zhǔn)不得安裝移動受理終端.第八十六條、收單銀行應(yīng)當(dāng)采用嚴(yán)格的技術(shù)手段對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的使用進(jìn)行監(jiān)控.并不定期進(jìn)行回訪 確保收單業(yè)務(wù)移動受理終端未超出簽約范圍跨地區(qū)使用,第八十七條，收單銀行應(yīng)當(dāng)確保對收單業(yè)務(wù)受理終端所有打印憑條上的信用卡號碼進(jìn)行部分屏蔽,轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號和IC卡脫機(jī)交易除外 收單銀行和收單服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)只能存儲用于交易清分，資金結(jié)算 差錯處理所必需的最基本的賬戶信息,不得以任何形式存儲信用卡磁道信息 卡片驗證碼 個人標(biāo)識碼等信息,第八十八條，收單銀行應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同。收單業(yè)務(wù)合同至少應(yīng)當(dāng)明確以下事項 雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系.業(yè)務(wù)流程。收單業(yè)務(wù)管理主體、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任,移動受理終端和無卡交易行為的管理主體 法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任 協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容。保證金條款，保密條款、數(shù)據(jù)安全條款，其他條款 第八十九條 收單銀行.收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同.收單業(yè)務(wù)合同至少應(yīng)當(dāng)明確以下事項。收單業(yè)務(wù)營銷主體,收單業(yè)務(wù)管理主體,各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，各方的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任，移動受理終端相關(guān)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任.無卡交易相關(guān)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任.協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容，保密條款。數(shù)據(jù)安全條款等。第九十條。收單銀行不得將特約商戶審核和簽約,資金結(jié)算，后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu),