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最高人民法院 最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)。關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)。的通知、最高人民法院。最高人民檢察院，公安部 司法部印發(fā) 關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn) 的通知。各省,自治區(qū)，直轄市高級(jí)人民法院。人民檢察院、公安廳，局 司法廳，局,解放軍軍事法院、軍事檢察院.新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院。新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院,公安局,司法局。為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng),切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定,有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng),保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,最高人民法院.最高人民檢察院、公安部.司法部聯(lián)合制定了.關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)、請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行.最高人民法院 最高人民檢察院,公安部。司法部 2019年7月23日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部，司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)、為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定,有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng),保護(hù)公民,法人和其他組織合法權(quán)益.根據(jù)刑法,刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋，規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對(duì)辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn).一。違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)、或者超越經(jīng)營(yíng)范圍。以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款.擾亂金融市場(chǎng)秩序。情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第。四 項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰.前款規(guī)定中的.經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款 是指2年內(nèi)向不特定多人.包括單位和個(gè)人,以借款或其他名義出借資金10次以上.貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的 發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算,二,以超過(guò)36.的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見(jiàn)第一條規(guī)定的非法放貸行為 具有下列情形之一的.屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的、情節(jié)嚴(yán)重，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36、的,定罪量刑時(shí)不得計(jì)入,一 個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的。單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的,二。個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的。單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的 三。個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的 四、造成借款人或者其近親屬自殺,死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的、具有下列情形之一的、屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的、情節(jié)特別嚴(yán)重.一、個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的,二、個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的。單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的.三,個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的,單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的,四。造成多名借款人或者其近親屬自殺。死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的,三。非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額 非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見(jiàn)第二條規(guī)定的 情節(jié)嚴(yán)重。情節(jié)特別嚴(yán)重.的數(shù)額。數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn).并具有下列情形之一的 可以分別認(rèn)定為、情節(jié)嚴(yán)重,情節(jié)特別嚴(yán)重。一、2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的.二。以超過(guò)72。的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的 前款規(guī)定中的 接近，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額，數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80 以上，四 僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金。不得適用本意見(jiàn)第一條的規(guī)定定罪處罰,但具有下列情形之一的 定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理.一 通過(guò)親友。單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的 二,以發(fā)放貸款為目的,將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員、并向其發(fā)放貸款的 三.向社會(huì)公開(kāi)宣傳 同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的、五。非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定.非法放貸行為人以介紹費(fèi)。咨詢費(fèi).管理費(fèi) 逾期利息 違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的、相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入,非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物.均應(yīng)計(jì)入違法所得，非法放貸行為未經(jīng)處理的 非法放貸次數(shù)和數(shù)額,違法所得數(shù)額。非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算 六、為從事非法放貸活動(dòng),實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu) 套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸 騙取貸款。非法吸收公眾存款等行為.構(gòu)成犯罪的。應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰.為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)、實(shí)施故意殺人.故意傷害、非法拘禁 故意毀壞財(cái)物,尋釁滋事等行為。構(gòu)成犯罪的 應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰.糾集.指使。雇傭他人采用滋擾,糾纏,哄鬧。聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù) 尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪、但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的 應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰 以上規(guī)定的情形、刑法，司法解釋另有規(guī)定的除外 七。有組織地非法放貸,同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng),符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力,惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的.應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力,惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查。起訴、審判,黑惡勢(shì)力非法放貸的、據(jù)以認(rèn)定.情節(jié)嚴(yán)重,情節(jié)特別嚴(yán)重，的非法放貸數(shù)額.違法所得數(shù)額 非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn).可以分別按照本意見(jiàn)第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50,確定 同時(shí)具有本意見(jiàn)第三條第一款規(guī)定情形的.可以分別按照相應(yīng)數(shù)額。數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40,確定 八.本意見(jiàn)自2019年10月21日起施行,對(duì)于本意見(jiàn)施行前發(fā)生的非法放貸行為,依照最高人民法院、關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中 國(guó)家規(guī)定，的有關(guān)問(wèn)題的通知 法發(fā),2011.155號(hào)。的規(guī)定辦理，